摘要: 原標(biāo)題:負(fù)債,成為了一些年輕人生活中不可承受之重。 負(fù)債的年輕人,真的很多 在去年雙十一前夜,「負(fù)債者聯(lián)盟」沖進(jìn)了微博熱搜,之后它便頻頻出
原標(biāo)題:負(fù)債,成為了一些年輕人生活中不可承受之重。
負(fù)債的年輕人,真的很多
在去年雙十一前夜,「負(fù)債者聯(lián)盟」沖進(jìn)了微博熱搜,之后它便頻頻出現(xiàn)在大家的視野中。目前,小組成員數(shù)量已經(jīng)突破 3 萬(wàn)人。
小組規(guī)模不斷擴(kuò)張的背后,是殘酷的現(xiàn)實(shí):這屆年輕人已經(jīng)開(kāi)始負(fù)債了。
根據(jù)尼爾森發(fā)布的《中國(guó)年輕人負(fù)債狀況報(bào)告》,18 到 29 歲的年輕人中,有 86.6% 都在使用信貸產(chǎn)品,也就是說(shuō),只有 13.4% 的年輕人零負(fù)債。

這么多年輕人用明天的錢(qián),享今天的樂(lè),聽(tīng)起來(lái)有點(diǎn)不靠譜,但真實(shí)情況并沒(méi)有這么夸張。42.1% 的年輕人使用花唄、信用卡等信貸產(chǎn)品消費(fèi),并且在免息期內(nèi)還清了債務(wù),如果扣除掉這個(gè)比例,年輕人群體中實(shí)質(zhì)性負(fù)債的比例是 44.5%。
其中,工作 90 后實(shí)質(zhì)性負(fù)債比例最高,為 57%,且遠(yuǎn)高于在校學(xué)生的 21% 和工作 95 后的 39%。
有意思的是,許多負(fù)債的年輕人都有一個(gè)共同特征:學(xué)歷高,掙得也多。

高薪、高知的年輕人負(fù)債更多,并不意味者他們是陷入債務(wù)危機(jī)的主力軍,他們有一定的償還能力,對(duì)未來(lái)更有信心,也更傾向于負(fù)債消費(fèi)。
負(fù)債也并非就是萬(wàn)惡之源,對(duì)負(fù)債的合理利用,可以讓一些人充分的利用資金的時(shí)間價(jià)值,有人擺脫了困局,有人賺到了更多的錢(qián)。當(dāng)然,這里有個(gè)重要的前提—— " 合理 "。
「負(fù)債者聯(lián)盟」之所以能戳中大家的痛點(diǎn),問(wèn)題就在于不合理的負(fù)債讓局面失控,這些負(fù)債者的生活正在步入深淵。
年紀(jì)輕輕,為何陷入負(fù)債的谷底
和已經(jīng)成家立業(yè)的中年人不同,房貸對(duì)于年輕人負(fù)債率的影響有限。還貸的壓力比鬧鐘好使,不過(guò)初入社會(huì),大部分年輕人還沒(méi)錢(qián)或者沒(méi)資格買(mǎi)房。
于是,借來(lái)的錢(qián)大都花在了 " 買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi) " 上。互聯(lián)網(wǎng)分期消費(fèi)和信用卡是年輕人最常用的兩種信貸產(chǎn)品,他們?cè)率杖氲?30.6% 都要用來(lái)償還這些借款。

和信用卡相比,互聯(lián)網(wǎng)分期產(chǎn)品雖然額度小,但用起來(lái)方便,不需要年費(fèi),申請(qǐng)門(mén)檻也更寬松,在年輕人中的滲透率明顯更高。
滿(mǎn)足基本生活用度、提升生活品質(zhì)和休閑娛樂(lè),是他們使用信貸產(chǎn)品的主要消費(fèi)用途,正是這些看似很平常的消費(fèi),讓他們背上了債務(wù)的大山。
超市買(mǎi)包零食、水果攤付個(gè)水果、再到買(mǎi)件衣服和球鞋 …… 用花唄等互聯(lián)網(wǎng)分期產(chǎn)品付個(gè)款,感覺(jué)也沒(méi)花什么錢(qián),但積少成多,甚至開(kāi)始超前消費(fèi),就可能把控不住了。

「負(fù)債者聯(lián)盟」小組中有不少這樣的例子:一開(kāi)始為了自己喜歡的某件商品沒(méi)忍住大手大腳花錢(qián),把錢(qián)不當(dāng)數(shù),之后越陷越深:
2016 年到手收入是 60000/ 年,借款讓我陸陸續(xù)續(xù)有了與收入不匹配的護(hù)膚品、衣物、iPad,2017 年中負(fù)債 5-6 萬(wàn) …… 難以容忍生活品質(zhì)下降,又沒(méi)有額外增加的收入,結(jié)果就是 2020 年底負(fù)債 282,386.43。
有人自詡是暖男,平時(shí)花錢(qián)就大手大腳,談戀愛(ài)后每個(gè)月花銷(xiāo)幾萬(wàn)元。最后債務(wù)越滾越大,甚至以貸養(yǎng)貸,實(shí)在支撐不住,只能向家人哭著坦白:
從一個(gè)平臺(tái)借錢(qián)去還另一個(gè)平臺(tái),就這樣大概持續(xù)了兩年多 …… 每次和她出去,吃飯的錢(qián),逛街買(mǎi)東西的錢(qián),所有所有的錢(qián)都是我這邊付的,到后來(lái)真的一發(fā)不可收拾,索取越來(lái)越多,我真的快沒(méi)法子去支撐她的要求,以至于后來(lái)每個(gè)月還賬都得還好幾萬(wàn)。
除了戀愛(ài)社交,運(yùn)動(dòng)健身保健或者是美容,也可能讓人掉入債務(wù)的無(wú)底洞:
之前年少不懂事,被整容機(jī)構(gòu)洗腦,一口氣貸了六萬(wàn)整了容。剛開(kāi)始還能一點(diǎn)點(diǎn)還,肺炎爆發(fā)直接失業(yè)。現(xiàn)在已經(jīng)無(wú)力償還了,爸媽每天都接到貸款公司的電話和短信。
看起來(lái),如果能控制住自己消費(fèi)的欲望,似乎就可以高枕無(wú)憂了?但是,明天和意外,你永遠(yuǎn)不知道哪個(gè)會(huì)先來(lái)。
「負(fù)債者聯(lián)盟」小組中一位組員的母親在 2019 年底突然生病癱瘓,一直是月光族的他為了照顧母親,欠了 30 萬(wàn)的債務(wù),每個(gè)月卻只能存下 4000 元,只得在組里求助:
母錢(qián)看病還有買(mǎi)學(xué)校里沒(méi)有房產(chǎn)證的房子給母親住,讓我一下子欠債三十多萬(wàn)?,F(xiàn)在有七萬(wàn)多借唄,有幾萬(wàn)信用卡,有三萬(wàn)親戚的,還有 14 萬(wàn)家人的。
有人野心勃勃投資期貨,從虧損到幾輪補(bǔ)倉(cāng),最終負(fù)債 74 萬(wàn)元。還有人在出車(chē)禍后心情郁悶,在音樂(lè)平臺(tái)與網(wǎng)友聊天解悶,越聊越投機(jī),卻不料對(duì)方是騙子,從此陷入了 " 殺豬盤(pán) ",被騙取了 13 萬(wàn)元,無(wú)奈加入「負(fù)債者聯(lián)盟」訴苦。
失控的負(fù)債到底有多可怕
欠債原因各不相同,但欠債的結(jié)果往往只有兩個(gè):要么還錢(qián),要么毀滅。
我們統(tǒng)計(jì)了「負(fù)債者聯(lián)盟」小組成員的負(fù)債情況,僅僅從發(fā)帖的標(biāo)題顯示的金額來(lái)看,組員平均的欠款金額達(dá)到了驚人的 36.7 萬(wàn)元。
這個(gè)數(shù)據(jù)可能受到了一些極端數(shù)據(jù)的影響,但從中位數(shù)來(lái)看,平均欠款也達(dá)到了 16 萬(wàn)元,大多數(shù)成員的欠款數(shù)額在 10 - 50 萬(wàn)元之間。

剛開(kāi)始的欠錢(qián)數(shù)目可能只是一個(gè)小窟窿,一旦失控,只得拆了西墻補(bǔ)東墻,最終債臺(tái)高筑。
借貸平臺(tái)上的 " 逾期 " 每天都在新增計(jì)數(shù),數(shù)字越來(lái)越大,心理的壓力也越來(lái)越大,在「負(fù)債者聯(lián)盟」組內(nèi)的帖子中," 焦慮 "" 壓力 "" 可怕 " 等表示負(fù)面情緒的詞匯屢見(jiàn)不鮮。
無(wú)法填滿(mǎn)的債務(wù)就像駕駛一輛馬車(chē),一旦失控就很難回到正軌。
網(wǎng)貸平臺(tái)的催收手段五花八門(mén),連續(xù)不斷的電話往往是第一步。還不上錢(qián),不少催債公司會(huì)開(kāi)始 " 爆通訊錄 ",找到負(fù)債人親朋好友以及同事領(lǐng)導(dǎo)的電話,讓他們催負(fù)債人還錢(qián),甚至對(duì)你 " 暴力催收 ":
昨天催收打電話給了兩個(gè)朋友,今天接到電話說(shuō)要寄材料到公司和戶(hù)籍地。唉,自己挖的坑,現(xiàn)在開(kāi)始承受吧。做好了爆通訊錄的打算,真爆了通訊錄就干脆拖著了,先把欠朋友的錢(qián)還上。
另外,信用卡逾期超過(guò)寬限期限,會(huì)留下征信不良記錄,花唄、京東白條等也已經(jīng)開(kāi)始接入征信,而征信不良記錄會(huì)留存五年。
被催收、爆通訊里、影響征信、被起訴 …… 負(fù)債人承受的負(fù)債之苦更像一張聯(lián)動(dòng)的網(wǎng),將人團(tuán)團(tuán)包圍:
一個(gè)月被起訴四次,兩條失信,目前老賴(lài)中,被限制高消費(fèi) ; 更多的起訴與糾紛還在送來(lái)的路上,沒(méi)想過(guò)以后還能上岸,就這樣行尸走肉般的混著日子,被催收,被上門(mén),被歧視,工資被扣,上公安局,上法院,上檢查院。
而且要明白的是,無(wú)法償債影響的并非只是一個(gè)人,還會(huì)將他們的家庭也拖入到債務(wù)的無(wú)底洞中,一起沉淪:
剛結(jié)婚老公賣(mài)車(chē)開(kāi)店投資欠債十幾萬(wàn) …… 今年武漢疫情突然打破了現(xiàn)金流平衡,開(kāi)始各種網(wǎng)貸借錢(qián),每天想著欠債 80 萬(wàn)就想哭,晚上失眠,如果不是有孩子早就離婚了。
陷入債務(wù)的漩渦中,該如何上岸
面對(duì)債務(wù)的大山,3 萬(wàn)多個(gè)負(fù)債人在「負(fù)債者聯(lián)盟」里抱團(tuán)取暖、互相激勵(lì),想要盡早上岸。
組長(zhǎng) " 天邊的歐皇 " 在組規(guī)中寫(xiě)到," 無(wú)論是什么原因?qū)е履惚成蟼鶆?wù),都?xì)g迎加入本組打卡還債,慢慢把存款從負(fù)數(shù)變?yōu)檎龜?shù)。" 早日退組,是「負(fù)債者聯(lián)盟」組員的共同目標(biāo)。
在「負(fù)債者聯(lián)盟」中,大家稱(chēng)還清欠款為上岸。目前,已經(jīng)有不少組員成功上岸,并且寫(xiě)下了他們的上岸之路。
他們總結(jié)出的上岸方法有許多種,包括找一份穩(wěn)定工作、向父母愛(ài)人坦白、提高收入、理清欠款利率等等。

" 加油 " 和 " 努力 " 是上岸貼中最常見(jiàn)的詞匯,組員們互相鼓勵(lì),希望自己也希望對(duì)方能努力工作,提高收入,堅(jiān)持到上岸這一天。
他們會(huì)在帖子里建議兼職,提醒對(duì)方不要輕信賺快錢(qián)的工作。有組員記錄了自己做多份兼職還清自己 5 萬(wàn)欠款的過(guò)程:
瘋狂地在網(wǎng)上找兼職,先做 100 元一天的打字員,后來(lái)改做海淘的分揀員,一天工作 24 小時(shí),240 元,變賣(mài)自己不需要的東西,同時(shí)把車(chē)租出去給人跑滴滴。最終,在努力一年多后,欠款終于清零。
一些組員提出了理性還款的方案,建議負(fù)債的組員用表格詳細(xì)地列出自己的開(kāi)支和還款計(jì)劃,并計(jì)算利息,開(kāi)源節(jié)流,逐步上岸。
向父母親友坦白,也是不少組員給出的建議。好面子、怕親人傷心、失望等理由,讓許多人一拖再拖,但也有網(wǎng)友在坦白后獲得了父母的理解和幫助,被家人 " 強(qiáng)撈上岸 ":
最終還是家里人坦白了,家里人很傷心,也很失望,畢竟幫了兩次了 …… 盡管父母很氣也很失望,最后還是一起想辦法先解決網(wǎng)貸。組里其他還在不知所措的朋友一個(gè)忠告,能早點(diǎn)坦白就早點(diǎn)坦白,不要把錯(cuò)誤越搞越大,到最后收不了場(chǎng)就真的沒(méi)人幫了。
或是被消費(fèi)的欲望沖昏頭腦,或是被生活的不幸拖入深淵,不管負(fù)債失控的原因如何,不論負(fù)債多少,正視自己的債務(wù)問(wèn)題,并開(kāi)始上岸之路,這是一個(gè)好的開(kāi)始。
每當(dāng)有組員成功上岸,「負(fù)債者聯(lián)盟」的成員都不吝稱(chēng)贊,回復(fù)中充滿(mǎn)了 " 恭喜 " 和 " 替你開(kāi)心 "。同病相憐的組員們,往往能更好地幫助負(fù)債者重新規(guī)劃生活。而上岸者的現(xiàn)身說(shuō)法,給負(fù)債者增添了信心。
在金庸的武俠小說(shuō)中,大俠跌落峽谷,往往能得到高人相助,最終練成神功。然而對(duì)于跌落負(fù)債深谷的人,「負(fù)債者聯(lián)盟」也可以是一個(gè)宣泄情緒、尋求經(jīng)驗(yàn)的平臺(tái)。
有的人痛定思痛重新出發(fā),但不是每個(gè)人都這么幸運(yùn),有些人可能永遠(yuǎn)就留在了谷底,直到負(fù)債的浪潮將他徹底席卷。
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